ბანკების ასტრონომიული მოგება და მცირე ბიზნესის განვითარების დაბალი ტემპი

კომპანია „არსის“ აღმასრულებელი დირექტორი თორნიკე აბულაძე მიიჩნევს, რომ საბანკო ინსტიტუტების ასტრონომიული მოგების ფონზე მცირე და საშუალო ბიზნესის დაბალი ტემპით განვითარება საგანგაშო დისბალანსია.

თორნიკე აბულაძე M2B-სთან საუბარში იზიარებს ფინანსთა მინისტრის მიერ რამდენიმე დღის წინ გამოთქმულ პრეტენზიებს საბანკო სისტემის მიმართ.


„ზოგადად, ბიზნესის განვითარების ტრენდი არის ძალიან დაბალი. ბანკები გადავიდნენ ლომბარდულ სესხებზე, რაც ნიშნავს, რომ მხოლოდ უზრუნველყოფაზე (გარანტიებზე) ზრუნავენ და არა თავისი მსესხებლების ინსტიტუციონალურ განვითრებაზე“, – მიაჩნია „არსის“ აღმასრულებელ დირექტორს.


“პატარა ისტორიული ექსკურსი რომ გავაკეთოთ, დავინახავთ, რომ სიტუაცია რადიკალურად შეიცვალა 2008 წლის კრიზისის შემდეგ - მანამდე ბანკები ყველა ძალას ხმარობდნენ რომ მათი კლიენტები/მსესხებლები ინსტიტუციონალურად განვითარებულიყვნენ, ცდილობდნენ ამისათვის ხელი შეეწყოთ. ჩვენი კომპანიის მაგალითზე შემიძლია ეს ვთქვა - ჩვენ ერთად ვვითარდებოდით, ბევრ რამეს ვსწავლობდით ერთად - ბანკები ჩვენგან და ჩვენ ბანკებისგან. როდესაც კრიზისი დაიწყო, ბანკებს (ისევე როგორც ალბათ ნებისმიერ სხვა კომპანიას) მოუწიათ გადაწყობა და ბევრდ უფრო აგრესიული პოლიტიკის გატარება, ბანკების ქცევის სტანდარტის შეცვლის გამო ძალიან ბევრი მსესხებელი დაზარალდა. თუმცა ბანკები თავს იმართლებდნენ რომ გადარჩენის რეჟიმში მუშაობდნენ“, – განმარტავს თორნიკე აბულაძე.


მისივე თქმით, „ჩაიარა კრიზისმა, მაგრამ ბანკებმა არ შეცვალეს დამოკიდებულება - ისევ აგრესიული პოლიტკის გატარება გააგრძელეს. რას ნიშნავს აგრესიული პოლიტკია: როცა არ ფიქრობ კლიენტზე, როცა არ მიგაჩნია რომ ის შენი პარტნიორია და როცა არ მიგაჩნია რომ საბოლოო ჯამში მისი განვითარება გრძელვადიან პერიოდში შენს განვითარებასაც ნიშნავს. ბანკები უმეტესად სამომხმარებლო კრდიტებზე გადაერთნენ, და ისეთ პროდუქტების/სესხების გაცემაზე რომელიც არ არის ორიენტირებული დოვლათის შექმნაზე. როცა გაცხადებული და ეფექტური პროცენტი განსხვავდება ერთმანეთისგან, როცა ბევრი ფარული გადასახდი და საკომისიო დევს ხელშეკრულებაში“.


„ერთ მაგალითს მოვიყვან - ერთ–ერთი ბანკის ანგარიში ვნახეთ - იქ ჩანდა, რომ ბანკი რომელიღაც კვარტალში გავიდა $300 000-იან მოგებაზე, ხოლო იმავე კვარტალში ამოღებული ჯარიმების მოცულობა იყო $600 000. ანუ, ამ ბანკის ერთ–ერთი მთავარი შემოსავლის წყარო იყო ჯარიმები. შესაბამისად, მის ყველა კლიენტს კარგად რომ გადაეხადა სესხი, ბანკი გავიდოდა ზარალზე. აქ მნიშვნელოვანია ის ფაქტი, რომ ეს ბანკი მთელი წლის განმავლობაში არეკლამებდა 0%-იან სესხებს. ოღონდ ეს პროდუქტები ისე რთულად იყო ფორმირებული, რომ ყველა ვარიანტში რაღაცას არღვევდი და ჯარიმის გადახდა გიწევდა. ამას ვგულისხმობ, როდესაც აგრესიულ პოლიტიკას ვახსენებ. ასეთი პროდუქტები ამდიდრებენ ბანკს, მაგრამ აღარირიბებს მოსახლეობასაც და ბიზნესსაც“, – აცხადებს თორნიკე აბულაძე.


„არსის“ აღმასრულებელი დირექტორი ბანკებს ურჩევს, მეტი დრო და რესურსი დაუთმონ კლიენტებთან თანამშრომლობას, რათა ისინი იმდენად განვითარედნენ და გაძლიერდნენ, რომ წარმატებულად გამოიყენონ ბანკების საკრედიტო რესურსი, რის შედეგადაც კრედიტორიც მეტ შემოსავალს მიიღებს და მსესხებელიც კმაყოფილი დარჩება.


„დღეს ბანკებს იმდენად მნიშვნელოვანი და დიდი როლი აქვთ ქვეყნის განვითარებაში, რომ მათ სახელმწიფოებრივი ამბიციები უნდა ჰქონდეთ. სამწუხაროდ, დღეს ეს ასე არ არის. ერთე-ერთი მსხვილი ბანკის მოადგილემ მითხრა 2009 წელს - რაც ქვეყნისთვის კარგია, ის ჩვენთვისაც კარგი არისო. ნამდვილად ასეა, თუმცა დღეს ეს შეიცვალა და იმ ბანკსაც აღარ აქვს ეს სტრატეგია.


როცა:


·         ერთი მხრივ ამხელა გავლენა გაქვს ქვეყნის ეკონომიკაზე;


·         მეორე მხრივ ვიწრო ხედვების და მოკლევადიან (თუნდაც ამ ეტაპზე ძალიან მომგებიან) პოლიტიკას ატარებ;


·         როცა ერთი მხრივ 5 ბანკის მოგება ბევრად აღემატება 10 000 საწარმოს მოგებას;


·         მეორე მხრივ მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარების დინამიკა ძალიან დაბალია,


ცხადია, რომ სახელმწიფო დაიწყებს ისეთ მექნიზმებზე და ისნტრუმენტებზე ფიქრს და მუშაობას, რომელიც უზრუნველყოფს რომ ეს მომგებიანობა და ზოგადა შემოსავლები გადანაწილდეს, დაბალანსდეს“, – მიაჩნია „არსის“ აღმასრულებელ დირექტორს თორნიკე აბულაძეს.


მისივე თქმით, სოციალურ ფონზე, რომელიც ისედაც არ არის დამაკმაყოფილებელი, ზემოხსენებული დისბალანსი კიდევ უფრო აღარიბებს დაბალშემოსავლიან ოჯახებს, ვინაიდან მათი დასაქმების ძირითადი არეალი სწორედ მცირე და საშუალო ბიზნესია.


 „არსის“ ხელმძღვანელი აუცილებლად მიიჩნევს ისეთი რეგულაციების დაწესებას, რომლებიც მოგების დისბალანსის გადანაწილება/დაბალანსებას უზრუნველყოფს.


თორნიკე აბულაძეს შემდეგი მაგალითი მოჰყავს:


„მაგალითი 1:  თუ ჯამურად ყველა ბანკი და კომპანია 100 ლარი ოდენობის მოგების გენერირებას ახდენს და აქედან 70 ლარი მოდის 5 ბანკზე, ხოლო 30 ლარი 10 000 მეწარმეზე, ეს პროპორცია უნდა შეიცვალოს, რაც თავისთავად გამოიწვევს – ა. შეიქმნება მეტი სამუშაო ადგილი; ბ. ბევრად მეტ ადამიანს გაეზრდება რეალური შემოსავალი; გ. ჯამური 100 ლარის ოდენობის მოგება  500 ლარამდე გაიზრდება.


მიმაჩნია რომ ფინანსითა მინისტრის განცხადება ძალიან დროული და ადეკვატურია. იმედი მაქვს რომ ის რეალურად შეძლებს ამ პოლიტიკის გატარებას და უკან არ დაიხევს - ცხდია რომ ამ გზაზე ბევრი წინააღმდეგობა დახვდება, ბევრი ოპონენტი გამოუჩნდება, ბევრ ბარიერს შეუქმნიან. დღეს ბანკებს ძალიან დიდი გავლენა აქვთ და მათ შორის პოლიტიკურ პროცესებზეც. აქვე ისიც მნიშვნელოვანია რომ თუ ფინანსთა მინისტრმა და სამთავრობო გუნდმა მაინც შეძლეს ამ ინიციატივის განხორციელება, საბოლოო ჯამში ეს (ამ ეტაპზე ბანკბეისთვის მტკივნეული და მიუღებელი პროცესი) ბანკებისთვისაც დადებითი ეფექტის მომტანი იქნება - რაც უფრო გაძლიერდება მცირე და საშუალო ბიზნესი, რაც უფრო განვითარდება ქვეყნის ეკონომიკა, მით უფრო კარგი იქნება ეს ყველასთვის და მათ შორის ბანკებისთვის, და საბოლოო ჯამში მათაც მეტ შემოსავალს მოუტანს“, – ამბობს თორნიკე აბულაძე.


მისივე აზრით, „განვითარებულ ქვეყნებში ბანკებს არ აქვთ ასეთი დიდი როლი და არც შეიძლება, რომ მათ ეს პასუხისმგებლობა დააკისრო, მაგრამ ჩვენთან ეს რეალობაა, და ამ რეალობიდან უნდა გამოვიდეთ“.


„ჩვენ პატარა ქვეყანა ვართ, თუ რამე მნიშვნელოვანი დოვლათის შექმნა არ დავიწყეთ გლობალურ კონტექსტში, პერსპექტივა არ გვაქვს. აუცილებელია რაიმე მნიშვნელოვანი, განსაკუთრებული, ღირებული წვლილის შეტანა მსოფლიო განვითარებისს პროცესში! ასეთი ამბიციები უნდა გვქონდეს. სხვანაირად სტაგნაცია გვემუქრება. მსოფლიოში არსებობს ასეთი მოდელები - მაგალითად ესტონეთმა შეძლოს ეს. ასეთი ამბიციები უნდა ჰქონდეს სახელმწიფოს, მან უნდა შექმნას ისეთი სისტემური გარემო, რომ ეს მიღწევადი გახდეს. და ამ პროცესში ბანკების, როგორც მსხვილი მოთამაშეების როლი, ძალიან დიდია. შესაბამისად, ჯობია მოკლევადიან ჭრილში მათთვის მტკივნეული პროცესები ავიტანოთ, და ამით გრძელვადიან პერსპექტივაზე დავდოთ ფსონი“, – აცხადებს „არსის“ აღმასრულებელი დირექტორი.


12 აპრილს, ტექნოპარკში სიტყვით გამოსვლაში ეკონომიკის დივერსიფიკაციისთვის მთავარ ხელშემშლელ ფაქტორად საქართველოს ფინანსთა მინისტრმა მამუკა ბახტაძემ კაპიტალთან წვდომის საყოველთაო შეზღუდვა დაასახელა და კაპიტალზე მიუწვდომლობაში ბანკების უარყოფით როლზე მიანიშნა.


სასამართლომ ჯგუფურად ჩადენილი გამოძალვის ფაქტზე ბრალდებულები დამნაშავედ ცნო

თბილისის საქალაქო სასამართლომ დაასრულა სისხლის სამართლის საქმის განხილვა ძალადობის გამოყენების მუქარით, ჯგუფურად ჩადენილი გამოძალვის ფაქტზე, ბრალდებულების დ. თ.-სა და ე. ბ.-ს მიმართ.

ზაზა სარალიძე: ცრუ ჩვენების ბრალდებით დაკავებულმა ზუსტად იცის, რა მოხდა ფარდულში

ხორავას ქუჩაზე მკვლელობის საქმეზე ცრუ ჩვენების ბრალდებით დაკავებული ინციდენტის დღეს მოვლენების ეპიცენტრში იყო და ზუსტად იცის, რა მოხდა ფარდულში, - ამის შესახებ მოკლული დავით სარალიძის მამამ, ზაზა სარალიძემ განაცხადა.

ცრუ ჩვენების მიცემის გამო დაკავებული დ.ღ-ს დედა აცხადებს, რომ მისი შვილი უდანაშაულოა

თბილისში, ხორავას ქუჩაზე მომხდარი მკვლელობის საქმეზე, ცრუ ჩვენების მიცემის ბრალდებით დაკავებული არასრულწლოვანი დ.ღ-ს დედა პირველ კომენტარს აკეთებს.

,,ჯორჯიან უოთერ ენდ ფაუერის" სპეციალური განცხადება

კომპანია ,,ჯორჯიან უოთერ ენდ ფაუერი" სპეციალური განცხადებას ავრცელებს.

თელავსა და სიღნაღში სასამართლოთა განახლებული შენობა და ახალი ფლიგელი გაიხსნა

თელავის რაიონულ სასამართლოში ნაფიც მსაჯულთა ინსტიტუტის ამოქმედების მიზნით ახალი ფლიგელის მშენებლობა დასრულდა.

თიანეთში ძლიერმა ქარმა ასწლოვანი კაკლის ხეები მოგლიჯა

თიანეთის მუნიციპალიტეტის, სოფელ დულუზაურებში ძლიერმა ქარმა ასწლოვანი ხეები წააქცია.
მუნიციპალიტეტის მერის, თამაზ მეჭიაურის თქმით, ასევე დაზიანებულია სახლები, ელექტრო-ბოძები და ღობეები.

სინოპტიკოსები მდინარეებში წყლის დონის მატებასა და მთიან ზონებში მეწყრული პროცესების გააქტიურებას ვარაუდობენ

მოსალოდნელმა ძლიერმა ნალექებმა შესაძლებელია მდინარეებზე წყლის დონის მატება, ხოლო მთიან ზონებში მეწყრულ - ღვარცოფული პროცესების ჩასახვა - გააქტიურება გამოიწვიოს, – ამის შესახებ ინფორმაციას გარემოს ეროვნული სააგენტო ავრცელებს.

თბილისის მერის მოადგილემ „ღია მმართველობის პარტნიორობის“ გლობალურ სამიტში მიიღო მონაწილეობა

თბილისის მერის მოადგილე მაია ბითაძე „ღია მმართველობის პარტნიორობის” მე-5 გლობალურ სამიტს დაესწრო და პანელში სახელწოდებით „ღია მმართველობა ადგილობრივი ხელისუფლების დონეზე“ მიიღო მონაწილეობა.

ხორავას ქუჩაზე მკვლელობის საქმეზე ცრუ ჩვენების მიცემის ბრალდებით არასრულწლოვანი დააკავეს

2017 წლის პირველ დეკემბერს, ხორავას ქუჩაზე მომხდარი მკვლელობის საქმეზე ცრუ ჩვენების მიცემის ბრალდებით არასრულწლოვანი დააკავეს. ამასთან დაკავშირებით შინაგან საქმეთა სამინისტრო განცხადებას ავრცელებს.

სოფიო ქაცარავა: ჩემთვის მიუღებელია ჩვენი გუნდის წევრების მიმართ შეურაცხყოფა

ჩემთვის მიუღებელია ჩვენი გუნდის წევრების მიმართ შეურაცხყოფა, - ასე გამოეხმაურა საპარლამენტო უმრავლესობის დეპუტატი სოფიო ქაცარავა ყოფილი თანაგუნდელის დავით ჭიჭინაძის ,,ქართული ოცნებიდან" გარიცხვას.

ქუთაისში დამწვარი საცხოვრებელი კორპუსის გადასახურ მასალას მერია იყიდის

ქუთაისში, ნიკეას ქუჩაზე, ხანძრის შედეგად დაზარალებული კორპუსის მოსახლეობას ქალაქის მერია გადასახურ მასალას შეუძენს.

სოფო კილაძე - ქვეყანაში ყველაზე მთავარი გამოწვევა არის სოციალური და ეკონომიკური უფლებები

ქვეყანაში ყველაზე მთავარი გამოწვევა არის სოციალური და ეკონომიკური უფლებები, - ამის შესახებ სოფო კილაძემ პარლამენტის პლენარულ სხდომაზე განაცხადა.

დავით ზალკალიანი ევროკომისარს სამოქალაქო უსაფრთხოებისა და ჰუმანიტარული დახმარების საკითხებში ქრისტოს სტილიანიდისს შეხვდა

ევროკომისარი სამოქალაქო უსაფრთხოებისა და ჰუმანიტარული დახმარების საკითხებში მაღალ შეფასებას აძლევს საქართველოსთან თანამშრომლობას და უსაფრთხოებისთვალსაზრისით საქართველოს მნიშვნელოვან როლსრეგიონში. 

რეგიონული განვითარებისა და ინფრასტრუქტურის სამინისტრო რეორგანიზაციის პროცესში ახალ ვაკანსიებზე კონკურსს აცხადებს

რეგიონული განვითარებისა და ინფრასტრუქტურის სამინისტროს საქვეუწყებო დაწესებულებებში არსებულ ვაკანსიებზე კონკურსი ცხადდება.

მაია ცქიტიშვილი: აუცილებელია დევნილი მოსახლეობისთვის ღირსეული საცხოვრებელი პირობების შექმნა  

რეგიონული განვითარებისა და ინფრასტრუქტურის მინისტრი მაია ცქიტიშვილი ყოფილი ოკუპირებული ტერიტორიებიდან იძულებით გადაადგილებულ პირთა, დევნილთა და განსახლების სამინისტროს ტექნიკური დეპარტამენტების წარმომადგენლებს შეხვდა.

მამუკა მდინარაძე: რამდენიმე თვის განმავლობაში ვცდილობდით, პასუხი არ გაგვეცა ბატონი დავითისთვის,თუმცა მან აქედან შესაბამისი დასკვნები ვერ გამოიტანა

ფრაქცია "ქართული ოცნების" თავმჯდომარე მამუკა მდინარაძე პარტიიდან დავით ჭიჭინაძის გარიცხვის ფაქტს გამოეხმაურა.

,,საქართველო უსაფრთხო წარმოშობის ქვეყანა“ - გერმანიის მთავრობამ კანონპროექტი დაამტკიცა

გერმანიის ფედერალური მთავრობის კაბინეტმა დაამტკიცა კანონპროექტი, რომელიც საქართველოს უსაფრთხო ქვეყნად გამოცხადებას ითვალისწინებს.

გეგმიური პროფილაქტიკური სამუშაოების გამო 20 ივლისს ელექტრომომარაგება დროებით შეიზღუდება

ჩუღურეთის რაიონი

ირმა ქავთარაძემ საყოფაცხოვრებო ტექნიკის იმპორტიორ კომპანიებს ენერგომარკირების სფეროში დაგეგმილი რეფორმები გააცნო

საქართველოს ეკონომიკისა და მდგრადი განვითარების სამინისტროში გაიმართა შეხვედრა მწარმოებელი და იმპორტიორი კომპანიის წარმომადგენლებთან საყოფაცხოვრებო მოწყობილობების ენერგომარკირების საკითხზე. 

დავით ზალკალიანის შეფასებით, პრემიერ-მინისტრის ევროკავშირში ვიზიტი ადასტურებს საქართველოს ევროპული ინტეგრაციის შეუქცევადობას  

საქართველოს საგარეო საქმეთა მინისტრმა დავით ზალკალიანმა პრემიერ-მინისტრის ბრიუსელში ვიზიტი და გამართული მაღალი დონის შეხვედრები შეაფასა.

ეკატერინე გალდავა: კომპანიის რეგიონული ფილიალების საქმიანობა უფრო ეფექტიანი უნდა გახდეს 

,,გაერთიანებული წყალმომარაგების კომპანიის წარმატებული საქმიანობისთვის რეგიონულმა ფილიალებმა მნიშნელოვანი როლი უნდა შეასრულონ’’